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谢永林:差异化纾困 精准化服务 切实支持民企健康发展


2019年01月19日 13:28

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  导读:贷授信审批时间仅需2.4秒,只要有网络随时随地就能远程办理业务,作为国内首家民营银行,致力于持续提升用户体验的微众银行,刚刚拿下了胡润新金融的2项大奖。

  1月9日,2019胡润新金融百强榜在深圳发布,微众银行连续四年入围榜单,微众银行微粒贷产品获胡润新金融最佳用户体验平台奖。

  作为国内首家民营银行,微众银行成立于2014年,专注服务于小微企业和普罗大众等长尾用户。此次获得两项大奖,标志着市场持续对微众银行和微粒贷的商业模式和用户体验表示认可。

  贷款审批仅2.4秒!

  全流程最快1分钟内完成

  微粒贷于2015年5月面世,是一款纯线上的互联网循环贷款产品。得益于自身科技属性,已实现纯移动端的全流程操作,7*24小时全天候覆盖。以贷款流程为例,微粒贷授信审批时间仅需2.4秒,资金到账时间最快只有40秒。

  据悉在微粒贷的客户中存在这样的一个真实案例:

  湖南怀化的左女士,一天晚上接到母亲电话,弟弟突然倒地昏迷不醒。送往医院后发现是心血管破裂,医院安排手术需要缴纳1万元押金;情急之下左女士想起了微粒贷,从发出借款申请到款项到账,微粒贷实现了极速到账,短短数分钟左女士的贷款就已到账。

  按照微粒贷目前的业务能力,从客户提交借款申请,最快不超过1分钟,“应急资金”便可以打到借款人的本人账户,且无需抵押、无需担保。

  早在2015年8月,微众银行采取开源技术、按分布式架构搭建技术平台,成功建成完全安全可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的银行核心系统。微众银行的基础架构可以为微粒贷提供2300TPS的交易处理能力,单笔交易耗时低于300毫秒。

  这一架构也获得了业内高度认可。

  2015年,微众银行核心系统入选央行《金融电子化》评选的“2015年金融信息化10件大事”,2017年,微众银行分布式银行系统架构项目荣获“深圳市金融创新奖一等奖”。

  同时,微粒贷也通过各种方式满足用户需求。

  以借贷周期为例,客户可以选择5/10/20期三种分期归还,也可以在借款次日后随时还款,按日计息、提前还款免收违约金。

  针对借款后的客户服务,则主要依赖智能客服系统, 据悉,97.9%的客户请求都是通过智能云机器人客服处理。

  图/图虫

  以科技为依托打造风控体系

  在极速的用户体验背后,是强大的风险控制能力。

  作为国内率先开业的民营银行、科技银行,微众银行除了面临一般意义的银行金融风险,还要面临互联网行业特性的挑战。

  微众银行结合监管部门的规定,以科技为依托,打造了一套独有的互联网金融风控体系,对客户名单进行分析、筛选,通过信用评级方法完成白名单的筛选过程;并形成了微众银行独有的欺诈风险防范工具箱系统,可实现快速定制和组装各类产品欺诈防范策略,及时识别防控欺诈风险。

  以借款过程的核实为例,目前微粒贷就采用了生物识别技术。微粒贷依托腾讯的生物识别技术,建立起微信“实名人信息校验能力”,即通过人脸识别+公安信息比对,校验用户实名信息是否为本人操作。

  用户在进行人脸识别时,只需要打开手机拍摄自己的正脸即可。“人脸识别”技术的加入,不仅可以保证本人操作的安全性,也保证了夜间等非常规时段操作的可行性,减少了整个流程中的人工成本和时间成本。

  目前,微众银行在深圳拥有多个数据中心,依托分布式架构实现相互备份,即使遇到严重的意外情况,微粒贷也能利用不同数据中心进行顺畅运行,从而保持随时提供平稳的全天候服务。

  图/图虫

  只要有网络,再偏远也能享受金融服务

  在普惠金融方面,微众银行同样取得了不俗的成绩。

  以农村金融服务为例,近年来,伴随我国普惠金融服务能力不断提升,农村金融已经越来越受重视,服务水平以及服务效率都得到了大大的提高。微众银行微粒贷用科技创新将金融服务延伸至农村区域的“最后一公里“,用高效的金融服务普惠更多农村地区以及更多农户家庭。

  事实上,微粒贷客户范围覆盖了全国567个城市,31个省、市、自治区,用户极具“小、微”特征,相当一部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员,以非传统银行客群为主要服务对象,致力于满足80%的长尾金融需求。

  这意味着,不论你是北上广深一线城市的白领用户,还是远在偏远山区的农民用户,只需要手机连接网络,就可以享受到同样的金融服务。

  同时,微粒贷也实现了无差别服务大众,为特殊消费者群体提供了服务。针对听障用户群体,微粒贷在2016年成立了手语客服小组,在金融服务中,微粒贷是全国范围内第一家增设手语视频客服的银行借款产品。

  目前,微粒贷视频手语客服可以用于确认听障用户身份信息,核实用户借款意愿,并协助用户完成借款流程以及借款前后的咨询等服务。通过远程视频方式,客服已提供了7000多次听障人士的金融服务和支持。

本文首发于微信公众号:21世纪经济报道。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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  12月28日,由北京河北企业商会主办,华夏时代(北京)广告传媒有限公司承办的高规格冀商年会在国家会议中心隆重举行,来自各界的1000余名冀商企业家云集一堂,共同见证凝聚冀商力量·创新引领未来——献礼改革开放40周年暨北京河北企业商会2018年会的召开。在京津冀协同发展和落实"一带一路"战略的时代浪潮下。冀商的影响力、凝聚力、感召力正熔炼成中国商业发展的中坚力量,被时代所记录。

  北京河北企业商会会长陈三国。

  原中共河北省委书记叶连松讲话。

  冀商深度交流,携手引领未来

  活动现场,北京河北企业商会的大家长陈三国会长、河北省工商联副主席王慧林、河北省人民政府驻京办事处副主任侯宝华、原中共河北省委书记叶连松先后致辞。现场回顾了改革开放40周年冀商不忘初心砥砺奋进的发展路程,传达出北京河北企业商会上下同心,共同奋斗的共同愿景。

  原河北省政府副省长、国家工商总局副局长付双建。

  北京华夏冀商股份投资管理有限公司正式启动运营。

  借着年会的契机,原河北省政府副省长、国家工商总局副局长付双建宣布北京华夏冀商股份投资管理有限公司正式启动运营,股东会长陈三国、执行会长李久治、张永增、李赶坡、姚奎章、陈立影、丁立国、刘善江、张永平、常务副会长刘树文、副会长齐琏发共同上台见证了这一时刻。

  著名女高音歌唱家董文华。柴鹏 摄影

  怀旧经典 继往开来

  北京河北企业商会年会迎新文艺晚会上,女子十二乐坊率先开场倾情演绎中国风《茉莉花》、《自由》。随后著名女高音歌唱家董文华女士为带来的《春天的故事》、《长城长》把大家带入了四十年前改革开放的峥嵘岁月。老艺术家侯耀华先生带来的相声表演惹得大家捧腹大笑。杂技艺术、魔术表演丰富的节目类型为在座的嘉宾们奉上了精妙绝伦的视觉盛宴。最后还有扣人心弦的抽奖环节,主持人、嘉宾与会员积极互动,晚会现场变成一片欢乐的海洋。

  女子十二乐坊。

  侯耀华先生。

  在改革开放和民营经济发展的大潮中,冀商在成长、在发展、在远航、在创新,冀商群体始终与时代同呼吸共命运,展现出广阔的时代视野和对技术创新的整合能力。年会上,热烈祥和的晚宴氛围感染了现场的每一个人。冀商企业家深度交流,共话未来。

  年会抽奖环节。

  北京河北企业商会自2006年成立,目前已成长为拥有7000多家会员企业、具有较大社会影响力的社会组织。新年新征程,在未来的发展道路上,北京河北企业商会将继续与国家发展进步同频共振,在社会各界的大力支持下,全体会员团结一心、砥砺前行,共同推动商会各项工作迈上新台阶,为推进新时代美丽中国建设做出贡献。


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